养老保险的待遇计算公式，实际上是多缴多得、长缴多得的。缴纳养老保险，到达法定退休年龄以后，养老保险累计缴费满15年，就可以按月领取基本养老金待遇。基本养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。这两部分计算公式实际上经过国发2005年38号文件，规定全国统一实施。
①基础养老金。
基础养老金的计算公式是：退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
图：基础养老金计算公式示意图
为了保证各地的养老保险待遇差异，使各地的退休人员养老金跟当地的经济社会发展情况相一致，基础养老金直接跟退休当地上年度的社会平均工资挂钩。目前，正处于过渡期，国家正在出台过渡性方案，等过渡性方案出台以后，大家才能领到真正的养老金。
本人的平均缴费指数，指的实际上是历年的平均缴费档次。如果始终按照60%基数缴费，平均缴费指数就是0.6。
缴费年限，要具体到每一个月，一个月可以转化为0.0833年。如果缴费档次相同，很明显养老金等于是长缴多得的。如果按照60%基数缴费，缴费15年可以领取12%的退休上年度社会平均工资，缴费20年可以领取16%。
②个人账户养老金。
个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
个人账户的余额由于是累计计算，每月缴费都按照缴费基数的8%记入，所以缴费年限越长，累积的钱数就会越多。
如果按照3000元基数缴费，每月记入个人账户是240元，一年是2880元，五年是14,400元。如果是60岁退休，一年至少多领取110元的个人账户养老金，甚至会更多。我们买养老保险的目的是什么？为的是预防以后的长寿风险。如果老考虑早去世的问题，是没有必要参加养老保险的。
除了养老保险，医疗保险也有其退休规定。根据《社会保险法》规定，参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时，累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇。
然而，各地区的具体规定不尽相同。有的地区要求医疗保险退休年限是15年，但更多地区是20年，25年。重庆、南昌等地则是女同志25年，男同志30年。在很多地区，养老、医疗是必须一起缴纳的，不能单独缴纳医疗，只是允许到退休年龄时一次性补齐或者继续缴费。
因此，如果当地有相应的政策的话，最好是将医疗保险缴费满指定年限再停保。但总体来看，养老保险还是多缴多得的，如果有条件还是为自己老年后多准备一些好。毕竟，谁能预料自己能否长命百岁呢？
